Finanzierungs-Check
Was ist mit Ihrer heutigen Miete möglich?
Schieben Sie zwei Regler — und sehen Sie sofort, welches Budget für Grundstück und Haus realistisch ist. Ohne Bonitätsabfrage, ohne Anmeldung, ohne dass wir etwas speichern.
Was zählt: eine positive Schufa und ein geregeltes Arbeitseinkommen — Urlaubs- und Weihnachtsgeld, Kindergeld, Zuschläge und Minijobs zählen mit. Alter und laufende Verpflichtungen sind kein Ausschluss. Richtwert: Einkommen etwa das Zwei- bis Dreifache Ihrer Miete.
Mit 1.400 € im Monat ist Ihr Gesamtbudget
493.000 €
für Grundstück, Haus, Erschließung, Nebenkosten und Außenanlagen — alles, was Ihr Zuhause kostet.
- Gesamtinvestition
- 493.000 €
- davon Grundstück + Haus
- 383.000 €
- davon Erschließung, Nebenkosten, Außenanlagen (Pauschale)
- 110.000 €
- − Eigenkapital
- 10.000 €
- = Darlehen
- 483.000 €
Durchschnittliche monatliche Belastung in den ersten 10 Jahren
1.397,88 €
entspricht Ihrer heutigen Miete
Jahre 1–5 · reduzierter Tilgungsanteil
1.292,88 €
Jahre 6–10 · volle Tilgung
1.502,88 €
Alle Raten sind Beispielrechnungen. Verbindlich werden die Zahlen erst, wenn der Gutachter der Bank den Wert von Grundstück und Haus ermittelt und bestätigt hat. Je nachdem, wie hoch der Kapitalbedarf im Verhältnis zu diesem Wert ist, kann ein ergänzendes Eigenkapitalersatz-Darlehen nötig werden — dann können sich auch die Gesamtkonditionen noch einmal ändern.
So haben wir gerechnet — die Annahmen
Haushaltseinkommen unter 90.000 € im Jahr, mindestens ein Kind im Haushalt — damit greifen die Förderprogramme:
- Förderdarlehen 1 (KfW): 220.000 €1,17 % Zins · 2,60 % Tilgung
- Förderdarlehen 2 (KfW): 100.000 €4,22 % Zins · 1,60 % Tilgung
- Bankdarlehen: 163.000 €4,35 % Zins · 1,00 % Tilgung
Gewichteter Durchschnitt: 2,87 % Zins und 1,85 % Tilgung. In den Jahren 1–5 sind die Förderdarlehen tilgungsfrei, das Bankdarlehen wird bereits getilgt — die Belastung ist entsprechend niedriger (reduzierter Tilgungsanteil). Ab Jahr 6 wird voll getilgt, abzüglich 400 € Förderpauschale monatlich. Die ausgewiesene Miete entspricht dem Durchschnitt beider Phasen. Ab 10.000 € Eigenkapital sinkt der Bankzins auf 4,15 %.
Unverbindliche Beispielrechnung nach unserem Tranchen-Modell (Förderdarlehen plus Bankdarlehen), keine Finanzierungszusage. Die genauen Konditionen ergeben sich aus dem Vergleich über mehr als 400 Banken im persönlichen Gespräch. Ohne Bonitätsabfrage, ohne Speicherung Ihrer Eingaben.
So funktioniert der Check.
Vier Schritte, keine Fachbegriffe — und am Ende ein Budget, mit dem Sie planen können.
- 01
Miete eingeben
Ihre heutige Kaltmiete ist der Maßstab — mehr soll das eigene Haus im Monat nicht kosten.
- 02
Eigenkapital wählen
Auch 0 € ist rechenbar. Ab 10.000 € wird die Rest-Tranche günstiger.
- 03
Budget ablesen
Sie sehen sofort, welche Summe für Grundstück und Haus zusammen realistisch ist — Nebenkosten schon abgezogen.
- 04
Häuser ansehen
Mit einem Klick zeigt der Hausbau-Lotse passende Grundstücke und Häuser für genau dieses Budget.
Warum die Rate so niedrig sein kann.
Wir rechnen mit Förderdarlehen und Bankdarlehen in Tranchen: In den ersten fünf Jahren sind die Förderdarlehen tilgungsfrei, das Bankdarlehen wird bereits getilgt — die Belastung fällt mit reduziertem Tilgungsanteil niedriger aus. Ab dem sechsten Jahr wird voll getilgt. Die veröffentlichte Rate ist der Durchschnitt beider Phasen — genau so, wie es die Baukostenaufstellung im Beratungsgespräch ausweist. Kein Rechentrick, sondern die Programme, die es für Familien gibt.